银行业数字化转型的步骤是什么

自从COVID-19事件发生后，银行正在停止面对面的互动，并加快了数字参与的进程。从2020年开始，几乎20%的银行开始利用技术，此后这一数字急剧上升。

数字银行账户的自动开立是技术给银行业带来的一个重大变化。此外，API被利用来创造新的产品和服务，推动创新。一些金融机构甚至已经开始向云端迁移，以加快进入市场的速度。

随着远程体验和网络威胁的增加，银行机构准备在长期内见证更多的技术创新。虽然少数金融机构在犹豫是否要采取这种更重大的飞跃，但大多数机构开始认识到数字化改造银行工作方式的巨大优势。

想为你的银行机构规划一个数字化转型战略吗？请跟随文章，实现适当的转型技术，进行有弹性的改变。

数字银行的未来有希望吗

在我们对你是否可以立即开始实现数字化转型战略做出判断之前，让我们看看数字银行的可预见的未来。

科幻式安全

随着数字化的到来，客户数据被第三方看到的危险，加剧了网络风险。在未来，数据分析、人工智能和自动化等技术将被用来事先检测数字银行网站的欺诈和潜在威胁。

新技术

金融机构已经开始从人工智能和自动化的表面着手，研究它们对银行日常运营的价值。区块链技术已经被证明是投资银行机构的一个福音。在未来，银行机构将利用更多的技术，在提供广泛的服务的同时，维持一个稳固的客户。

采用敏捷文化

随着技术使用的上升，银行需要加快改造其业务模式。这些商业模式的重点应该是速度和敏捷性。银行开始跳出框框，通过利用敏捷的工作方法采用数字技术，以保持领先地位。

正如你所看到的，金融机构有更大的机会通过数字化转型来优化其产品和服务。为了达到这个目的，银行必须利用他们最能掌握的数据、工具和平台。

成功实现银行业数字化转型的5个步骤

现在，你可能已经很确信，技术对银行业的运营、能力和客户体验有良好的影响。然而，与其他许多人一样，如果你也发现获取数字资源和开始数字转型过程具有挑战性，我们将在这里帮助你。这里有一个分步骤的计划，可以成功地对任何金融机构进行数字化转型。

1.明确目标

金融机构的数字化转型团队在实现工作场所转型之前必须讨论几个问题。该团队必须把重点放在组织想要实现的目标上。它是否想通过数字服务带来新的客户？它是否想改进遗留系统？它是否只是想改善其贷款组合？

例如，一家位于英国的金融服务公司–桑坦德银行（Santander），希望创建一个具有更多灵活性和简化日常流程的生态系统。据了解，它的IT流程运行不畅，导致管理资源效率低下。它采用了敏捷的运营模式，并整合了大部分流程。

因此，一旦你的目标和目的被确定，处理进一步的步骤就变得轻而易举。在你的目标确定后，请记住以下几点

• 想想你是否需要第三方的支持

• 保持你所有的数据和指标在手

• 你是想循序渐进还是大刀阔斧？

2.评估你的技术和流程

你必须建立的下一个基础是评估你目前的服务和产品库存。对你目前的流程进行彻底审查，可以深入了解你所处的位置，以及你是否需要在这些方面下功夫。

你是否实现与你的战略目标和预算相一致的年度产品规划活动？你目前的流程是否支持数字化转变？你有监测消费者在社会渠道上的反馈的流程吗？

当你能回答这些问题时，你会得到一个分析，即你还需要引入什么来改善你的数字化转型工作。

While deciding on transforming your processes, think about −

• 分行服务

• 目前的数字服务是否是最新的

• 全渠道的体验

3.通过数据和分析进行KYC

银行业的数字化转型无非是以更快、更有效的方式为有价值的客户提供定制服务。为了达到这个目的，你需要开始汇总你的数据，以更好地了解你的目标受众。

因此，尝试分析你是如何细分你的客户的。它是基于人口统计学、购买历史，还是基于产品结构？你的数字服务能否与这些客户保持一致？

这里的目标必须是预测你的客户中有多少人可能会继续使用你即将提供的数字服务，这样你就可以进行有针对性的营销计划。

4.提高技术人才

为了实现数字化转型，技术人才是当务之急。金融机构或银行不可能创造出吸引客户期待的世界级体验。

建立一个能够与谷歌、苹果和亚马逊等科技巨头竞争的创造性企业文化，是吸引高绩效产品经理和软件工程师的第1步。这些科技公司培养和说服他们的员工，让他们沉浸在旨在解决世界上最困难的问题和创造尖端产品的创新文化中，这是他们在吸引顶级技术人才方面如此成功的原因之一。

5.建立一个产品心态

每个行业的数字化转型都是一个持续的过程。金融机构必须在任何时候都能跟上客户的期望。这个过程需要一个产品心态。如何培养这种心态？

• 始终寻找一个KPI来进行工作

• 清楚你的目标受众的问题以及你如何解决这些问题

• 设计出前3个想法并开始建立原型

• 衡量这些结果以及对你的受众的影响

• 了解什么对你有用，然后重复

总结

除了上述步骤，银行还需要在其员工和客户中建立热情。你可以制定一个内部沟通计划，在那里你可以清楚地解释你的数字化转型战略是如何运作的，以及你的客户可以从你这里得到什么。

一旦你执行了所有这些步骤，仍然觉得自己有什么不足，请联系一个值得信赖的数字转型合作伙伴，他们可以提供专门为你的业务设计的交钥匙解决方案。